2023金融學考研專業課知識點：貨幣銀行學

金融學美好的發展前景吸引著無數考生，但其知識點對一個人的記憶力及分析能力要求較高。下面就讓我們一起來學習2023金融學考研專業課備考——重點名詞解釋。

格雷欣法則(劣幣驅逐良幣)

雙本位制

是指國家用法律規定金銀兩種本位幣的比價，兩種貨幣按國家比價流通，而不隨金、銀市場比價的變動而變動的貨幣制度。其缺點是與價值規律的自發作用相矛盾，于是出現了“劣幣驅逐良幣”的現象。

所謂“劣幣驅逐良幣”，又稱為“格雷欣法則”，是指在金屬貨幣流通條件下，當一個國家同時流通兩種實際價值不同，但法定比價固定的貨幣時，實際價值高的貨幣(良幣)必然被人們熔化、收藏或輸出而退出流通，而實際價值低的貨幣(劣幣)反而充斥市場。

信用

信用是借貸活動的總稱，一般來說，它是以償還為前提的特殊的價值運動形式。

信用是一種借貸行為，是以償還和支付利息為條件暫時讓渡商品或貨幣的一種形式

本質特征：

Ø 信用不是一般的借貸行為，而是有條件的借貸行為，即以償還和支付利息為先決條件。

Ø 信用是價值運動的特殊形式。它是以償還為條件的價值單方面的轉移或運動。

信用反映一定的生產關系

信用產生的原因

Ø 首先，信用產生的前提是私有制的出現。

Ø 其次，信用產生的客觀經濟基礎是商品貨幣關系的存在，換言之，信用產生于貨幣作為支付手段的職能，即商品買賣中的延期支付。

Ø 最后，信用產生的現實根源在于商品或貨幣占有的不均衡。

3、從信用對現代經濟的作用來分析

Ø ☆信用保證現代化大生產的順利進行;

Ø ☆自然調節各部門的發展比例;

Ø ☆節約流通費用，加速資本周轉;

Ø ☆信用為股份公司的建立和發展創造了條件。

信用的作用

Ø 積極作用：

Ø 1、信用促進利潤的平均化

Ø 2、信用的存在可以節省流通費用，加快資本 周轉

Ø 3、信用可以調節居民的消費和社會消費品的供求

Ø 4、信用可以調節經濟，替代國家的行政干預手段

信用風險是指債務人無法按照承諾償還債權人本息的風險

經濟泡沫是指某種資產或商品的價格大大地偏離其基本價值

(一)商業信用的產生和發展

定義：商業信用是指工商企業之間互相提供的，與商品交易直接聯系在一起的信用。

典型形式：延期付款(賒銷)原因：

1、商品運動和貨幣運動在時間上和空間上脫節。

2、商業資本和產業資本分離。

(二)商業信用的特點

1、商業信用的主體是廠商。

2、商業信用的客體是商品資本。

3、商業信用和產業資本變動一致。

(三)商業信用的優缺點

1、優點：方便和及時

2、缺點：

• 商業信用規模的局限性

• 商業信用方向的局限性

• 商業信用期限的局限性

• 商業信用授信對象的局限性

• 具有分散性和不穩定性

銀行信用是由銀行、貨幣資本所有者和其他專門的信用機構以存、放款等多種業務形式提供給借款人的貨幣形態的信用。

(二)特點

1、銀行信用是一種間接信用

2、銀行信用的主體與商業信用的主體不同

3、銀行信用的客體是單一形態的貨幣資本

4、銀行信用增加了信用過程的穩定性

5、銀行信用與產業資本的變動不完全一致

6、銀行信用與商業信用的需求時期不同

三)優點

1、銀行信用的規模巨大

2、銀行信用的投放方向不受限制

3、銀行信用的期限長短均可

4、銀行信用的能力和作用范圍大大提高和擴大

消費信用是對消費者個人所提供的用于滿足其消費需求的信用。

(二)作用

1、一定程度上緩和消費者的購買力需求與現代化生活需求的矛盾。

2、可發揮消費對生產的促進作用。

現代市場經濟的消費信用是與商品和勞務，特別是住房和耐用消費品的銷售緊密聯系在一起的信用。

其實質是通過賒銷或消費貸款等方式為消費者提供超前消費的條件，促進商品的銷售和刺激人們的消費。

直接融資和間接融資

• 金融指在社會經濟生活中金融資產流通和信用活動以及與其相聯系的一切經濟關系的總和。

直接融資也稱直接金融，是指資金供給者與資金需求者運用一定的金融工具直接形成債權債務關系的行為，其中，資金供給者是直接貸款人，資金需求者是直接借款人。直接融資的主要方式是發行股票或債券。

直接融資的優點：

Ø 資金供求雙方直接聯系。

Ø 有利于促進資金使用效益的提高。

Ø 有利于籌集長期投資資金。

直接融資的局限性：

• 直接融資的限制較多。

• 直接融資風險較大。

• 直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場發達程度的制約。

間接融資是指資金供給者與需求者通過金融中介間接實現融資的行為。

間接融資是最終貸款人通過金融中介機構來完成向最終借款人融出資金的過程。在這一過程中，金融中介機構發揮了重要的作用

信用工具

信用工具也稱融資工具，是資金供應者和需求者之間進行資金融通時所簽發的、證明債權或所有權的各種具有法律效用的憑證。

信用工具是證明債權、債務關系的合法書面憑證。

金融工具對其買進或持有者來說就是金融資產。

按可接受的程度不同可分為無限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具無限可接受性的信用工具是指為社會公眾所普遍接受、在任何場合都能充當交易媒介和支付手段的工具。

有限可接受性的信用工具是指可接受的范圍和數量等都受到一定局限的工具。

按融通資金的方式可分為直接融資信用工具和間接融資信用工具

無限可接受性的信用工具是指為社會公眾所普遍接受、在任何場合都能充當交易媒介和支付手段的工具。

有限可接受性的信用工具是指可接受的范圍和數量等都受到一定局限的工具

按償還期限的長短可分為短期信用工具、長期信用工具和不定期信用工具三類

短期信用工具一般指期限在1年以下的信用工具，也稱為貨幣市場信用工具。 短期信用工具的交易價格：市場利息倒扣息。如面值為100萬元的3個月期票據，現行利率月息為0.5%，3個月不計復利的利息額為1.5萬元(100×0.5%×3)，那么這張票據交易價格為98.5萬元(100-1.5)。

長期信用工具一般是指期限在1年以上的信用工具，也稱為資本市場信用工具。長期信用工具統稱有價證券，指信用期限在一年以上的各種有價證券，包括債券和股票等。

不定期的信用工具主要指銀行券。

利息率

利息是信用關系中債務人支付給債權人的(或債權人向債務人索取的)報酬。

一、利息率的概念

利息率簡稱利率，是一定時期內利息額同其相應本金的比率。利息率是一種重要的經濟杠桿，它對宏觀經濟運行和微觀經濟運行都有重要作用。

利息率=利息額/本金×100%

單利法和復利法

單利法、復利法

單利法是指不論期限長短，利息僅按借貸本金、利率和期限一次計算。

▲其本利和的計算公式為：

利息(I)=本金(P)×利率(r)×期限(n)

本利和=本金+利息

S=P+I=P+P·r·n=P(1+r·n)

▲I為利息額、P為本金、r為利息率、n為借貸期限、S為本金和利息之和，簡稱本利和。

復利法是指計算利息時，按一定期限將上一期所生利息計入本金一并計算利息的方法，俗稱“利滾利”。

• 現值是指未來金額的現在價值，把未來價值折算成現值的過程稱為貼現。

• 終值反映了按復利計息的資金的未來價值，即本利和。

• 通常，用現值去推導終值的過程叫復利過程，把終值換算成現值的過程叫做折現過程。

央行政策的三大法寶

一般性貨幣政策工具

★一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進行調節，且經常使用，具有傳統性質的政策工具。

★包括：法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務三大政策工具--俗稱“三大法寶”

★特點：針對總量進行調節

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