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    431金融學綜合名校論述題分享

    2022-01-31

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    對外經濟貿易大學2022年真題

    1.系統性金融風險定義、金融監管定義、銀行謹慎性監管措施有哪些?

    關鍵詞:巴塞爾協議三(外經貿很愛考這種前沿話題)

    答題思路:

    系統性金融風險:系統性金融風險主要是指單個金融事件如金融機構倒閉、債務違約、金融價格波動等引起整個金融體系的危機,并導致經濟和社會福利遭受重大損失的風險。如果一個金融事件確實引起了金融體系的系統性危機,那么其必要的過程可能包括以下幾步:

    第一,它可能開始于金融產品市場價格的下跌或者某個金融機構一次交易行為的失敗;

    第二,金融產品市場價格的下跌迅速波及其他市場和其他國家;

    第三,金融市場價格的下跌引起一家或多家金融機構倒閉;

    第四,金融機構倒閉引起銀行和支付體系的危機;

    第五,如果危機無法控制,最終會嚴重影響實體經濟。這幾個過程可能循序漸進發生,也可能彼此交叉出現。

    理解系統性金融風險還有以下幾個特征:

    第一,系統性金融風險不是指任何一個單一金融機構的倒閉風險或者單一金融市場的波動風險,是基于全局視角影響整個金融系統穩定的風險。因此,不要把單一風險事件或局部發生的金融風險界定為系統性金融風險。

    第二,隨著金融機構、金融市場之間聯動性增強,任何一個微小的金融風險都可能通過金融體系的復雜網絡對其他機構或市場產生影響,進而引發系統性金融風險,就像“蝴蝶效應”。因此,要高度重視單一風險或局部風險的處置,早識別早處理,防止單一風險或局部風險演化為系統性金融風險。

    第三,系統性金融風險具有較強的負外部性,金融風險會從一個機構、市場或金融系統向另一個傳播,引發系統性的市場震蕩,從而影響到幾乎所有的金融機構和市場乃至實體經濟。這意味著單個金融機構倒閉的成本最終會由金融系統的所有參與者共同承擔。

    金融監管:金融監管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。綜觀世界各國,凡是實行市場經濟體制的國家,無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。

    從詞義上講,金融監督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促,并以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動。

    金融監管有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律規定對整個金融業(包括金融機構和金融業務)實施的監督管理。廣義的金融監管在上述涵義之外,還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等內容。

    謹慎性監管(前沿詞匯,參考文獻):

    一、 業務準入標準,銀行是一種特殊行業。由于新注冊的銀行非常脆弱 , 管理不善極易破產 , 因此 ,監管當局必須嚴把審批關。在審核送審材料時,監管者必須對上報的銀行股東和高級管理人員來嚴加審查,堅決防止那些沒有職業資格、銀行經驗、資金來源和職業 道德的人通過重新進人或購買現有機構而獲取營業執照。

    二、 資本充足額規定,資本對于彌補意外損失必不可少。在不少發展中國家, 金融機構的資本額嚴重不足 , 使得資本在意外損失時的保護作用 根本不足以應付資產負債以及表外風險, 這在很大程度上增加了銀行破產的可能性。如果銀行管理者、政府官員和銀行監管者不采取適當的措施 , 這種不健康狀況就會持續下去 , 直至銀行面臨周轉危機、政府被迫采取行動為止。

    三、 資產多元化與貸款限額約束,銀行通過多元化經營能增加收益或減少風險, 換句話說能實現更好的風險收益組合。 雖然銀行發展在地域上的限制和 產品多樣化的限制, 常使銀行易于發生某些特殊風險, 但從謹慎的目的來看, 貸款限額、投資限額和其他風險承受限額, 是必不可少的, 因為它可以防止風險集中于某個或某一群借款者。

    四、 資產分類與準備金要求,銀行必須系統地和現實地確認其有問題的資產, 并為可能的損失提供充分準備金。發展中國家要做到這一點, 可引人一些監管條例, 要求銀行: (1)依據具體標準將資產按性質分類;(2)界定非履行合約的資產; (3)實行利息掛賬和勾銷對未履 行資產早已人賬而又未收回的利息; (4)防止用利息融資或投資; (5)在資產分類的基礎上對可能的損失設立最小額度的準備金。雖然從某種意義上說對準備金百分比的確立可能有些武斷, 但它們規范整個信貸過程, 并迫使銀行更準確地反映其實際狀況。

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